Interview mit Alexander Artopé (smava.de)

Die Online-Plattform Smava ist ein Marktplatz für Kredite unter Privatleuten. Seit Einführung der Plattform wurden bereits knapp 7 Millionen Euro an Kreditmitteln vermittelt. Der Zinssatz hängt von der höhe des Kredites sowie der Bonität des Kreditnehmers ab.

Wir haben Alexander Artopé, den Gründer und Geschäftsführer, von smava interviewt:

pro-und-kontra: Wird die Finanzkrise den Online-Finanzmarkt genauso betreffen wie die übrige Finanzwelt?

Artopé: Wahrscheinlich eher im positiven Sinne. Besonders in Rezessionsphasen sehen sich Konsumenten immer nach günstigeren Angeboten um. Und diese befinden sich – ob im Finanzbereich oder auch in anderen Bereichen – im Internet. Online-Direktbanken beispielsweise haben verglichen mit den großen Filialbanken einen enormen Kostenvorteil und somit einen gewissen Spielraum in der Preispolitik. Im Bereich Geldanlage tun sich über Online-Marktplätze wie smava völlig neue Möglichkeiten und Chancen für Privatanleger auf. Das entscheidende dabei ist, dass die Anlageklasse “smava” eine geringe Korrelation zu anderen Anlageklassen aufweist. D.h. das Risiko der Investments auf dem smava Kreditmarktplatz verhält sich marktneutral zur Entwicklung der Aktien- und Bondmärkte. Wie etliche Finanzexperten prophezeien und wie wir auch selbst beobachten können, findet eine immer stärkere Umschichtung des Kapitals statt. Die Internetplattform smava hat bislang von den Entwicklungen auf den Finanzmärkten profitiert.

pro-und-kontra: Gab es im Zuge der Finanzkrise Veränderungen auf smava - Im Positiven oder Negativen?

Artopé: Eigentlich nur im Positiven. Im vierten Quartal 2008 ist die Anzahl der über smava vermittelten Kredite stark gestiegen. Insbesondere bei Selbständigen haben wir enorm zugelegt. Das leuchtet ein, denn Selbständige merken die aufgrund der Finanzkrise zurückhaltendere Kreditvergabe der Banken am meisten. Viele schauen sich nach Alternativen um. Auch bei Anlegern haben wir in den letzten Monaten einen Zuwachs gesehen. Immer mehr Anleger möchten selbst entscheiden, wo ihr Geld hinfließt, und nehmen die Vermögensverwaltung immer mehr selbst in die Hand. Insgesamt kann man also von einem positiven Effekt auf den smava Kreditmarktplatz sprechen. Bis dato wurden über smava.de knapp 7 Mio. EUR Kreditvolumen vermittelt.

pro-und-kontra: Welche Chancen gibt es für den Kredit-Marktplatz Smava in Zeiten der Finanzkrise?

Artopé: Siehe auch Antwort 1! Aktien und Fonds werden immer unbeliebter. Zudem verlieren Anleger immer mehr das Vertrauen zu Banken. In smava finden sie eine Plattform für eine sichere und rentable Geldanlage – ideal zur Depotbeimischung! Was die Kreditvergabe anbelangt, werden Banken immer restriktiver. Für Kreditnehmer stellt smava daher eine gute Alternative zum Bankkredit dar. Wo sich Banken oft querstellen (Thema Kredit für Selbständige), dort öffnet smava ganz neue Wege der Finanzierung.

pro-und-kontra: Auf Smava werden teilweise höhere Renditen angeboten als selbst Banken für einen üblichen “Dispokredit” erheben. Ist es noch seriös jemanden Geld zu leihen der bereit 13% oder gar 16% zu bezahlen? Im Prinzip bedeutet dies, dass ihm wohl keine Bank mehr einen Kredit bewilligt. Wie hoch ist das Risiko des Kreditgebers bei diesen Angeboten?

Artopé: Sicherheit ist bei smava zentral. smava lässt ausschließlich Kreditnehmer für den Marktplatz zu, die sämtliche Kriterien wie Bonität, Schufa, Kapitaldienstfähigkeit, etc. erfüllen. Vor der Freischaltung prüfen wir genau, wie kreditwürdig ein Antragsteller ist – mit dem Ziel, das Risiko für unsere Anleger so niedrig wie möglich zu halten. Zinsen von 16% können zustande kommen, wenn es sich beispielsweise um einen Selbständigen handelt, der aufgrund einer hohen Bonität und seiner Selbständigkeit von der Hausbank keinen Kredit bekommen hat, aber einen guten Cash-Flow bietet. Unternehmer sind dann bereit, einen höheren Zins zu zahlen, wenn sie damit neue Mitarbeiter einstellen oder eine geplante Investition tätigen können. Banken ordnen Selbständigen oft ein hohes Risiko zu – trotz guter Bonität und ausreichend Sicherheiten. Gerade diesem Sachverhalt versuchen wir entgegenzuwirken und diese „Lücke“ zu schließen. Anleger auf smava.de sind oft ebenfalls selbständig und unterstützen gerne gewerbliche Kreditprojekte.

pro-und-kontra: Im letzten Jahr wurden immer wieder technische Pannen beim Thema Datenschutz öffentlich. So sind Millionen von Datensätzen von T-Mobile Kunden einsehbar und sogar Protokolle der hessischen Polizei waren über das Internet zugänglich. Was unternimmt Smava um die Sicherheit der Kundendaten zu gewährleisten?

Artopé: Sicherheit spielt bei smava wie gesagt eine wichtige Rolle. Die bei smava abgegebenen Daten unterliegen dem Bankgeheimnis, da wir als Dienstleister für die biw Bank AG agieren. Darüber hinaus ist für smava die Einhaltung strenger Datenschutzrichtlinien selbstverständlich. smava setzt technische und organisatorische Sicherheitsmaßnahmen ein, um sicherzustellen, dass persönliche Daten vor Verlust, unrichtigen Veränderungen oder unberechtigten Zugriffen geschützt sind. Ferner wird die Übertragung von sicherheitsrelevanten Daten bei smava verschlüsselt vorgenommen. Die smava Server befinden sich in einem zugangsgesicherten Datenzentrum, das über etablierte und ausgereifte Schutzmechanismen verfügt (wie z.B. Firewall, Anti-Virus-Software, Webfilter).

pro-und-kontra: Herr Artopé, wir danken Ihnen für dieses Gespräch.